How Alles Was Sie üBer Anschlussfinanzierung Wissen Müssen - Gniw can Save You Time, Stress, and Money.

Erfahren Sie alles, was Sie für eine bestehende Finanzierung zur Anschlussfinanzierung wissen müssen und mit welchen Kosten Sie bei dieser rechnen müssen - Baufinanzierung Vergleich 2026. Zudem gehen wir ausführlicher auf die Vor- und Nachteile sowie auf den Ablauf einer richtigen Anschlussfinanzierung ein, sodass Sie zu den aktuellen Konditionen das bestmögliche Ergebnis herausholen. Grundsätzlich kann für eine Baufinanzierung mit der Bank ein Volltilgerdarlehen vereinbart werden, bei welchem die Zinsen über die gesamte Laufzeit fest bleiben und der Kredit am Ende vollständig abbezahlt ist

Muss die Baufinanzierung fortgeführt werden, benötigen Sie eine Anschlussfinanzierung, mit der Sie die Restschuld zu einem späteren Zeitpunkt vollständig tilgen können. Dabei können Sie eine neue Zinsvereinbarung entweder bei Ihrer jetzigen oder bei einer neuen finanzierenden Bank abschließen, falls Sie weiterhin eine Zinsfestbindung in Anspruch nehmen möchten. Anderenfalls wird Ihr laufendes Darlehen mit einem variablen Zinssatz, der in der Regel alle drei Monate neu bestimmt wird, fortgesetzt.

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Es wird für das bestehende Darlehen ein neuer Zinssatz vereinbart, der bis zur endgültigen Rückzahlung der Restschuld gilt. Umschuldung: Sie schließen einen Vertrag mit einer neuen Bank ab. Die dabei anfallenden Wechselkosten werden häufig vom neuen Anbieter übernommen. Forward-Darlehen: Hier können Sie bereits einige Jahre im Voraus einen neuen Kredit mit festem Zinssatz vereinbaren.

Ihre bestehende Restschuld wird mit der neuen Finanzierung abgelöst. Wenn Sie sich für die Prolongation als Anschlussfinanzierung entscheiden, dann fallen dafür keine Kosten an. Eine Umschuldung sowie die Beantragung eines Forward-Darlehens sind hingegen mit Kosten verbunden. Zunächst sollte bei den ersten beiden Arten der Anschlussfinanzierung eine Grundschuldübertragung erfolgen. Denn eine bestehende Baufinanzierung für Ihre Immobilie wird in das Grundbuch eingetragen und erfüllt für die Bank den Zweck einer Sicherheitsleistung.

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Diese Alternative ist jedoch mit höheren Kosten verbunden. Mitunter müssen Sie hier zwischen 0,8 und 1 Prozent Ihrer Grundschuld zahlen. Es kann auch eine Abtretung der Grundschuld von der alten an die neue Bank stattfinden. Dabei übernimmt die neue Bank die Grundschuld, was häufig bessere Konditionen mit sich bringt und deutlich schneller abläuft.

Bei einem Forward-Darlehen kann zusätzlich noch ein Zinsaufschlag für die Wartezeit bis zur Auszahlung entstehen. Pro Monat liegt dieser häufig zwischen 0,01 und 0,05 Prozent des Darlehens. Wägen Sie daher genau ab, wie günstige Konditionen, das aktuelle Zinsniveau und der zeitliche Aufwand sich auf Ihre Situation konkret auswirken. Da Sie bei einer Prolongation bei Ihrer alten Bank bleiben, müssen Sie ihr keine weiteren Unterlagen vorlegen.

Ebenfalls entfallen hier weitere Kosten wie beispielsweise für eine Grundschuldübertragung. Allerdings müssen Sie ggf. mit einem höheren Zinssatz und weiteren vergleichsweise schlechteren Konditionen als bei anderen Finanzinstituten rechnen. Durch eine Umschuldung können Sie einen niedrigeren Zinssatz und günstige Zinsen für Ihre Restschuld erreichen. Jedoch wird bei einer neuen Bank ein Nachweis Ihrer Kreditwürdigkeit verlangt.

Mit einem Forward-Darlehen können Sie lange im Voraus niedrige Zinsen für sich sichern. Allerdings verpflichtet Sie der Abschluss eines Forward-Darlehens zu dessen Abnahme, auch wenn aktuelle Zinsen zwischenzeitlich weiter gesunken sind - Baufinanzierung Vergleich 2026. Außerdem verteuern der Zinsaufschlag und hohe Zinsen zusätzlich Ihre Anschlussfinanzierung. Für ein Forward-Darlehen können Sie bereits 66 Monate vor Ablauf Ihrer Zinsfestbindung einen neuen Vertrag abschließen

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Andernfalls lohnt es sich ebenfalls, wenn Sie auf ein neues Angebot Ihrer alten Bank warten, das in der Regel etwa drei Monate vor Ende der Laufzeit erfolgt. Entscheiden Sie sich für die Prolongation, wird zwischen Ihnen und der alten Bank ein neuer Vertrag mit einer neuen Zinsbindung abgeschlossen. Wählen Sie dagegen ein Forward-Darlehen oder eine Umschuldung, muss zunächst geklärt werden, ob Ihre alte und neue Bank eine Grundschuldabtretung vornehmen werden.

Andernfalls müssen Sie zunächst bei Ihrer alten Bank eine Löschungsbewilligung beantragen und eine Löschung der bisherigen Grundschuld im Grundbuch durch den Notar vornehmen lassen, ehe eine Eintragung der neuen Grundschuld für die neue Bank erfolgen kann - Baufinanzierung Vergleich 2026. Diese zählt im Übrigen zu den elementaren Aufgaben des Notars, bei dem Sie auch eine rechtliche Beratung erhalten können

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Bei einem Forward-Darlehen beginnt die zehnjährige Frist bereits nach Abschluss des Finanzierungsvertrages. Andernfalls können Sie Ihren Anschlussfinanzierungsvertrag auch beim Verkauf Ihrer Immobilie kündigen. Falls sich der Finanzierungsbedarf für Ihre Immobilie beispielsweise durch kostspielige Renovierungsarbeiten wie den Anbau eines Dachbodens und Co. erhöht hat und Ihre Bank mit einer Nachfinanzierung nicht einverstanden ist, ist dies ebenfalls ein Kündigungsgrund.

Rein rechtlich ergibt sich diese Möglichkeit aus dem Bürgerlichen Gesetzbuch (§ 489 Abs. 1 BGB). Demnach kannst Du den Darlehensvertrag zum Ende der Zinsbindung mit einer Frist von einem Monat kündigen. Geld, das Du in der Zwischenzeit angespart oder etwa geerbt hast, kannst Du also der Bank auf den Tisch legen und damit die für den nächsten Abschnitt der Finanzierung .